RESP로 자녀 교육 자금 현명하게 마련하기! 캐나다 교육의 특권!
RESP (Registered Education Savings Plan): 자녀의 꿈을 위한 정부 지원 저축
RESP는 한마디로 자녀의 고등 교육 자금을 위한 저축 플랜입니다. 캐나다 정부에 등록된 이 계좌는 여러분이 자녀의 교육비를 모으는 것을 돕기 위해 다양한 세금 혜택과 정부 보조금을 제공합니다.
RESP의 핵심 혜택:
- 정부 보조금: RESP의 가장 큰 매력은 바로 정부 보조금입니다.
- CESG (Canada Education Savings Grant): RESP에 납입하는 금액의 최대 20%를 정부가 보조금으로 매칭해 줍니다. 연간 최대 $500, 평생 최대 $7,200까지 받을 수 있어요. (예: 연간 $2,500 납입 시 정부가 $500 지원)
- CLB (Canada Learning Bond): 저소득 가구를 위한 추가 지원금으로, 자녀 한 명당 최대 $2,000까지 받을 수 있습니다.
- BC Training and Education Savings Grant (BCTESG): 브리티시컬럼비아 주 거주자를 위한 특별 보조금도 있습니다. 자녀가 6세가 되는 해에 $1,200를 추가로 받을 수 있습니다. (2007년 이후 출생자 대상)
- 세금 유예: RRSP나 TFSA처럼, RESP 계좌 내에서 발생하는 투자 수익(이자, 배당금, 양도차익)에 대한 세금은 자녀가 돈을 인출할 때까지 유예됩니다. 돈이 더 빨리 불어날 수 있다는 뜻이죠.
- 수익자(자녀)에게 과세: 나중에 RESP에서 돈을 인출할 때, 납입 원금은 세금이 없고, 정부 보조금과 투자 수익금에 대해서는 자녀(수익자)에게 세금이 부과됩니다. 대부분의 자녀들은 대학생 때 소득이 낮으므로, 이자나 수익금에 대한 세금 부담이 거의 없거나 매우 낮습니다.
RESP, 이것만은 기억하세요! (단점/고려사항):
- 납입액 세금 공제 불가: RRSP와 달리 RESP에 납입하는 금액은 세금 공제 혜택이 없습니다. 세후 소득으로 납입해야 합니다.
- 사용 목적 제한: RESP에서 인출된 돈은 반드시 자녀의 고등 교육 비용으로 사용되어야 합니다. (대학, 전문대, 직업 훈련 학교 등)
- 자녀가 고등 교육을 받지 않을 경우: 만약 자녀가 고등 교육을 받지 않는다면, 정부 보조금은 다시 정부로 환수되고, 투자 수익금에 대해서는 세금이 부과될 수 있습니다. (단, 다른 자녀에게 수익자 변경, RRSP로 전환 등 몇 가지 옵션이 있습니다.)
- 생애 총 납입 한도: 자녀 한 명당 RESP에 납입할 수 있는 총 금액은 $50,000로 제한됩니다.
RESP, 이런 분들에게 특히 유리합니다!
- 자녀의 고등 교육 자금을 미리 준비하고 싶은 부모님이나 보호자.
- 정부 보조금을 통해 저축 효과를 극대화하고 싶은 분.
- 장기적으로 자녀 교육비를 안정적으로 모으고 싶은 분.
RESP와 함께 현명한 교육 자금 계획 세우기
RESP는 자녀 교육 자금을 마련하는 데 있어 가장 강력한 도구 중 하나입니다. 특히 정부 보조금은 다른 어떤 저축 플랜에서도 찾아볼 수 없는 특별한 혜택이죠. 자녀가 어릴수록 더 많은 보조금을 받을 기회가 있으니, 가능한 한 빨리 시작하는 것이 유리합니다. 지금 당장 큰 금액을 납입하기 어렵더라도, 소액이라도 꾸준히 납입하여 정부 보조금을 놓치지 않고 받는 것이 중요합니다.
저희는 아이들이 청소년기에 이민을 왔기 때문에 작은 아이만 짧은 기간 RESP를 할 수 있었습니다. 고등학교 졸업하고 제가 납입한 저죽은 저에게 돌려주고 정부가 지원한 금액은 아이에게 줍니다. 캐나다는 확실히 합리적이고 아이들을 독립적으로 키우는 것 같습니다. 만약 아주 어릴 때부터 RESP를 했더라면 아마도 아이들의 입학 자금은 충분할 겁니다. 그리고 바로 Student Loan을 받을 수 있어서 혹시나 생활이 어렵더라고 RESP만 잘 설계해두면 아이들이 대학 진학 및 수업을 이어가는 켸데는 전혀 문제가 되지 않을 겁니다. 부모의 재력이 아이의 성공을 가르는 한국에 비해 부모의 재력과 상관없이 RESP는 공부를 하고 싶어하는 아이들에게는 공부를 할 수 있게 해 주는 좋은 캐나다의 정책인 것 같습니다.
다른 것은 몰라도 RESP는 꼭 들어두세요! 그리고 최대한 빨리 시작하는 것이 좋습니다.!
